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            1. 關于我們

              about us

              2023年度信息披露報告

              2024-04-29


              根據《銀行保險機構公司治理準則》(銀保監發〔2021〕14號)有關要求,北銀消費金融有限公司對2023年度相關信息進行披露。披露期限為2023年1月1日至2023年12月31日。具體報告內容如下:

              一、公司基本情況

              中文名稱:北銀消費金融有限公司

              英文名稱Bank of Beijing Consumer Finance Co., Ltd.

              注冊地址:北京市海淀區中關村大街22號中科大廈B座

              注冊資本:85,000萬元

              法定代表人:么毅

              郵政編碼:100080

              客服電話:40066-95526

              公司網址:http://www.aqdywaqdy.com

              官方App:  北銀消費金融

              官方微信:北銀消費金融有限公司

              企業使命:立足普惠金融,助推消費升級,為滿足人民日益增長的美好生活需要而不懈努力。

              經營范圍:發放個人消費貸款;接受股東境內子公司及境內股東的存款;向境內金融機構借款;經批準發行金融債券;境內同業拆借;與消費金融相關的咨詢、代理業務;代理銷售與消費貸款相關的保險產品;固定收益類證券投資業務;經金融監管機構批準的其他業務。

              二、公司治理情況

              (一)實際控制人情況

              北銀消費金融有限公司(以下簡稱“公司”)無實際控制人。

              (二)報告期末公司股東情況

              序號

              股東名稱

              出資金額

              (萬元)

              持股比例

              1

              北京銀行股份有限公司

              30,000

              35.29%

              2

              桑坦德消費金融有限公司

              17,000

              20.00%

              3

              利時集團股份有限公司

              12,750

              15.00%

              4

              北京聯東投資(集團)有限公司

              4,250

              5.00%

              5

              聯想控股股份有限公司

              4,250

              5.00%

              6

              大連萬達集團股份有限公司

              4,250

              5.00%

              7

              北京九元辰光創業投資有限責任公司

              4,250

              5.00%

              8

              華夏董氏實業集團有限公司

              4,250

              5.00%

              9

              北京市京洲企業集團公司

              3,575

              4.21%

              10

              上海銳贏商務信息咨詢有限公司

              425

              0.50%

              合計

              85,000

              100.00%

              截至報告期末,利時集團股份有限公司質押其所持有公司49%的股權。報告期內,主要股東持股比例無變化。

              (三)股東會情況

              公司股東會由全體股東組成,為公司的權力機構,依照相關法律法規、公司章程規定履行職權。股東會職責主要包括:決定公司的經營方針和投資計劃;審議批準董事會和監事會的報告;審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案;審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案等。

              報告期內,公司共組織5次股東會(含全體股東一致同意1次),審議或聽取董事會工作報告、監事會工作報告、財務報告及財務預算報告等議案。股東會的召集及召開程序符合《中華人民共和國公司法》和《公司章程》的規定,表決程序、表決結果符合相關法律、法規及《公司章程》的規定。公司嚴格執行股東會決議,切實維護股東合法權益。同時,公司不斷健全與股東溝通的渠道,積極聽取股東的意見和建議,確保股東依法行使對公司重大事項的知情權、參與權和表決權,并公平對待所有股東。

              (四)董事會情況

              1、董事會構成及其工作情況

              公司設董事會,依照法律、行政法規和公司章程的規定行使職權。董事會職責主要包括:召集股東會會議,向股東會報告工作;執行股東會的決議;決定公司的經營計劃和投資方案等。

              截至報告期末,公司董事會共有董事7名,均取得了監管部門核準的任職資格。公司董事會下設4個專門委員會[1],分別為:風險管理委員會、審計委員會、提名及薪酬委員會、消費者權益保護委員會。各專門委員會分別有3名委員,由具有與專門委員會職責相適應的專業知識和工作經驗的董事擔任。

              報告期內,公司組織董事會及其下設專門委員會會議20次,審議或聽取財務預算報告、全面風險管理策略、關聯交易報告等議案,充分發揮董事會戰略決策作用。董事會成員能夠勤勉盡職,依法履行職責,依法合規參會議事、行使表決權,對職責范圍內的事項做出獨立、專業、客觀的判斷。

              2、董事會成員和簡歷

              職務

              姓名

              國籍

              性別

              出生年月

              簡歷

              董事長

              么毅

              中國

              1974年10月

              經濟學碩士,國際注冊內部審計師、經濟師。1997年7月加入北京銀行股份有限公司,2017年9月加入北銀消費金融有限公司。報告期末,任北銀消費金融有限公司董事長。

              副董事長

              李立新

              中國

              1967年11月

              工商管理碩士。1993年至今擔任利時集團股份有限公司董事長。2013年8月起任北銀消費金融有限公司董事。報告期末,任利時集團股份有限公司董事長、北銀消費金融有限公司副董事長。

              董事

              李靜

              中國

              1972年7月

              管理學碩士。1998年2月加入北京銀行股份有限公司,2021年11月起任北銀消費金融有限公司董事。報告期末,任北京銀行股份有限公司投貸后管理部總經理、北銀消費金融有限公司董事。

              董事

              楊運廣

              中國

              1970年2月

              工程碩士,高級工程師。2008年9月加入北京銀行股份有限公司,2021年12月起任北銀消費金融有限公司董事。報告期末,任北京銀行股份有限公司個人信貸部總經理、北銀消費金融有限公司董事。

              董事

              馬曉煦

              中國

              1980年7月

              工程碩士。2002年7月加入北京銀行股份有限公司,2021年11月起任北銀消費金融有限公司董事。報告期末,任北京銀行股份有限公司軟件開發中心總經理、北銀消費金融有限公司董事。

              董事

              盛儒煥
              Juan  Manuel San Román L?pez

              西班牙

              1964年1月

              法學學士、經濟學和工商管理學士。1995年2月加入西班牙桑坦德集團,2013年8月起任北銀消費金融有限公司董事。報告期末,任北銀消費金融有限公司董事。

              董事

              周偉
              Wei Zhou

              美國

              1970年4月

              經濟學博士。2007年12月加入西班牙桑坦德集團。2017年10月起任北銀消費金融有限公司董事。報告期末,任桑坦德消費金融有限公司亞太區負責人、北銀消費金融有限公司董事。

              (五)監事會情況

              1、監事會構成及其工作情況

              公司設監事會,共有3名監事,其中有職工監事1名。監事會職責主要包括:檢查公司財務;對董事、高級管理人員執行公司職務的行為進行監督,對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議等。

              報告期內,公司召開監事會會議5次,審議或聽取監事會工作報告、年度履職評價報告等議案。監事會對董事、監事及高級管理人員履職情況進行評價,對風險管理、內部控制、日常經營等方面進行了有效監督。

              2、監事會成員和簡歷

              職務

              姓名

              國籍

              性別

              出生年月

              簡歷

              監事長

              李剛

              中國

              1977年2月

              經濟學碩士。2005年8月加入北京銀行股份有限公司。2023年5月起任北銀消費金融有限公司監事。報告期末,任北京銀行股份有限公司風險管理部副總經理、北銀消費金融有限公司監事長。

              監事

              王魯霞

              中國

              1974年6月

              商學碩士,國際注冊內部審計師、審計師。2011年8月加入北京銀行股份有限公司。2023年6月起任北銀消費金融有限公司監事。報告期末,任北京銀行股份有限公司投資管理部副總經理、北銀消費金融有限公司監事。

              職工監事

              彭艷華

              中國

              1980年9月

              法學學士,經濟師。2003年8月加入北京銀行股份有限公司,2017年11月加入北銀消費金融有限公司,2023年12月起任北銀消費金融有限公司職工監事。報告期末,任北銀消費金融有限公司業務發展部總經理兼北京業務三部總經理、職工監事。

              (六)高級管理層情況

              1、高級管理層構成及職責

              報告期內,公司高級管理層根據公司章程及董事會授權開展經營管理活動,公司1名總經理、1名副總經理和1名總經理助理均取得了監管部門核準的任職資格。

              2、高級管理層成員和簡歷

              職務

              姓名

              國籍

              性別

              出生年月

              簡歷

              總經理

              聶廣鑫

              中國

              1975年10月

              經濟學博士,高級經濟師。2003年7月加入北京銀行股份有限公司,2022年8月加入北銀消費金融有限公司。報告期末,任北銀消費金融有限公司總經理。

              副總經理

              胥京亮

              中國

              1968年1月

              國際注冊內部審計師。1987年11月加入北京銀行股份有限公司(原北京市城市信用社),2017年9月加入北銀消費金融有限公司。報告期末,任北銀消費金融有限公司副總經理。

              總經理助理

              辛曉琦

              中國

              1976年4月

              管理學碩士。1998年7月加入北京銀行股份有限公司(原北京市商業銀行股份有限公司),2023年7月加入北銀消費金融有限公司。報告期末,任北銀消費金融有限公司總經理助理。

              (七)薪酬制度建設

              公司根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》等監管要求,不斷加強薪酬制度建設,報告期內新修訂《北銀消費金融有限公司績效薪酬延期支付與追索扣回管理辦法》,搭建了科學合理的薪酬管理機制,明確關鍵崗位人員、延期支付比例和追索扣回情形等內容。充分運用薪酬工具,發揮績效薪酬在公司治理和風險管控中的導向作用,促進公司穩健經營和可持續發展。

              公司高級管理人員薪酬方案,經董事會提名及薪酬委員會和董事會審議通過;董事的薪酬方案由董事會審議通過后提交股東會審議通過。根據年度考核結果,確認董事及高級管理人員的年度薪酬。

              (八)組織架構

              公司已搭建由股東會、董事會(及下設專門委員會)、監事會及高級管理層構成的“三會一層”的公司治理架構,各治理主體各司其職、高效運轉、有效制衡。截至報告期末,公司設有15個一級部室、3個二級部室及5個經營團隊,公司無分支機構。

              (九)公司治理情況的整體評價

              公司按照相關法律法規及公司章程,制定了股東會、董事會(及下設專門委員會)、監事會及高級管理層的議事規則,明確各治理主體職責邊界。報告期內,公司持續優化公司治理機制,公司治理體系較為完善。

              三、公司風險管理情況

              公司根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求,深入推進全面風險管理體系建設,堅持審慎穩健的全面風險偏好,以風險防控為核心,持續完善全面風險管理架構,持續創新全面風險管理體制機制,持續強化全面風險管理策略有效落實,為公司的穩健經營與業務的持續發展提供有力保障。截至報告期末,各項監管指標達標,各類風險偏好指標均控制在閾值范圍內,全面風險管理整體可控,未發生重大風險事件。

              信用風險方面,堅持“風控引領”的管理理念,聚焦經營計劃,持續優化資產結構,通過不斷完善風險數據、風險識別、風險監測和風險控制體系,不斷提升策略模型迭代質效,細化貸中管理,完善風險監控平臺,持續強化催收管理,鍛造提升自主風控能力,嚴控資產質量。報告期內,公司整體信用風險可控。

              流動性風險方面,完善流動性風險管理制度,健全流動性風險管理體系,監測流動性風險管理預警指標,落實流動性風險管理應急機制,實現對流動性風險的充分識別、準確計量、持續監測和有效控制,實現“安全性、流動性和盈利性”的統一。報告期內,公司未發生流動性風險事件,整體流動性風險可控。

              操作及洗錢風險方面,建立健全與公司業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系,穩步提升流程系統化效能,有效識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險。報告期內,公司未發生由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統,以及外部因素造成的重大操作風險事件。公司切實履行反洗錢義務,不斷做好客戶洗錢風險評估及分類管理、可疑交易報告管理、洗錢黑名單管理等重點領域工作。報告期內,無較高風險與高風險客戶,整體風險可控。

              聲譽風險方面,堅持聲譽風險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”原則,健全輿情監測管理體系及聲譽風險聯動防范機制,提高聲譽風險事件的應對能力和管理水平。報告期內,公司整體聲譽風險狀況平穩,未發生重大或突發聲譽風險事件,整體輿論環境良好。

              信息科技風險方面,持續健全信息科技風險管理機制,加強數據安全保護,提高信息安全防護能力,保障信息系統穩定運營,確保關鍵業務的持續運行和恢復能力,充分發揮信息科技對業務發展和數字化轉型的支撐、引領和保障作用。報告期內,公司未出現影響業務全部中斷的信息科技風險事件,各項信息科技風險指標表現良好,整體風險可控。

              四、公司內控合規情況

              公司已搭建由董事會、監事會、高級管理層、內控合規管理職能部門、內部審計部門、各部室及各經營團隊組成的內控合規管理體系,各主體切實履行職責,內控合規體系運行良好。公司始終堅守合規底線,牢固樹立合規從高層做起、合規創造效益的理念,推行傳導誠信正直的職業操守和價值觀念,搭建與業務規模、風險狀況等相適應的合規管理體系。

              五、公司財務會計信息

              公司已聘請畢馬威華振會計師事務所對公司進行2023年度財務審計,并出具標準無保留意見的審計意見。經審計,截至報告期末,公司總資產130.90億元,其中貸款余額129.15億元。負債總額119.62億元。實現營業收入10.14億元,凈利潤1.18億元,公司實現穩步、持續地盈利增長。

              六、公司關聯交易情況

              公司嚴格遵循誠信、公允的商業原則,按照監管要求不斷完善關聯交易管理機制,關聯交易審核管理健全有效,關聯方信息維護、關聯交易披露不斷完善。根據《銀行保險機構關聯交易管理辦法》等有關規定,公司的關聯方包括關聯自然人及關聯法人。報告期內,公司實際開展的關聯交易分別涉及以資金、資產及中間業務為基礎的三種關聯交易,關聯法人交易主要是與北京銀行股份有限公司、北京昌平發展村鎮銀行股份有限公司和北銀理財有限責任公司開展的涉及同業借款、信貸資產收益權轉讓、租賃服務或業務合作等,關聯自然人交易主要是內部工作人員為開展貸后檢查、系統測試等發生的小額消費貸款業務。公司關聯交易均遵循市場化定價原則,價格公允、風險可控,嚴格履行了內部審批程序,不存在損害公司股東及利益相關者利益的情形。

              七、社會責任建設情況

              (一)履行經濟責任情況

              全力做好服務保障,優化提升產品服務質量。上線“北銀消費金融”APP2.0,服務體驗全面升級。上線“京享貸”,產品體系持續完善。上線數字人民幣收款項目,成為北京地區率先支持全部數幣錢包的消費金融公司。開展消費者保護月“7天無理由還款”免息活動,切實保障消費者權益。全力做好消費金融服務,助力人民美好生活需要。積極響應“促消費、擴內需”政策導向,重點在電商、旅游、出行以及生活消費等多種場景提供消費貸款。報告期內,累計提供各類消費金融貸款逾400億元,其中,為近兩萬名司機提供專屬產品“e路貸”,延伸普惠服務邊界,促進提振消費、擴大內需。數據驅動智能決策,提升風控能力。持續提升數字化風控能力,在數據安全與合規的基礎上運用“大數據+深度學習”技術,構建高效大數據風控模型集群。構建覆蓋業務全周期的立體化智能化反欺詐管理體系,圍繞不同業務場景與客群,打造差異化精細化風控智能決策體系,全面提升風控能力。

              (二)履行社會責任情況

              切實維護客戶信息安全。堅持合法、正當、必要、誠信的原則合理采集個人信息,建立技防為主、人防為輔的安全防范體系,持續提升公司全員信息安全意識,嚴格執行分級授權體系,加強對第三方服務商的監督管理工作,防止個人信息外泄,主動承擔個人信息安全保護的社會責任。持續健全消費者權益保護長效機制。董事會下設立單獨的消費者權益保護委員會,著力提升消保工作的獨立性、專業性。修訂完善消保管理、溯源整改、投訴處理等制度,推動糾紛多元化解體制建設,切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任。以問題解決為核心,持續強化投訴全生命周期管理。開展重點群體、重點區域的特色化金融教育宣傳活動,營造和諧健康金融環境。積極建立并不斷完善各類咨詢投訴渠道。截至報告期末,公司已形成公司官網、微信公眾號、自營客戶端、意見反饋郵箱、客服熱線、消保專線及營業廳等多種線上線下咨詢投訴渠道,為消費者提供及時、便捷的咨詢與投訴服務。不斷提升干部員工獲得感。完善福利體系,開通“家庭醫生”服務,新增早餐供應,提升午餐質量,打造“幸福食堂”。改善辦公環境,升級飲水設備和員工座椅。優化辦公體驗,開放使用無線WIFI,上線新人力資源管理系統,提升工作效率。

              (三)履行環境責任情況

              發展綠色金融,助力建設美麗中國。公司積極響應國家“雙碳”戰略,推動數字化轉型,深化金融業務與數字科技融合。充分運用大數據、云計算、人工智能等信息技術,搭建業務數據可視化自助分析平臺和OCR平臺,優化線上一站式服務,提升客戶體驗,推動金融服務綠色轉型。實現綠色運營,打造綠色辦公環境。公司在機房建設和IT架構設計中積極使用綠色低碳技術,同等計算能力下減少使用實體服務器設備近600臺,年度節電近100萬度。推行線上無紙化辦公,充分利用京e辦公、新OA等線上平臺、移動設備,實現公文收發、用印審批、財務報銷、合同報審、會議組織等流程線上無紙化審批。

              八、年度重大事項

              本年度公司無重大事項。



              [1]2024年1月,原董事會風險管理及消費者權益保護委員會拆分為董事會風險管理委員會、董事會消費者權益保護委員會。


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