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            1. 消保園地

              《反電信網絡詐騙法》普法“五問”

              2023-07-24

              《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》2022年12月1日起正式施行,該法堅持以人民為中心,統籌發展和安全,立足各環節、全鏈條防范治理,為反電信網絡詐騙工作提供有力法律支撐。


              Q1:
              什么是“電信網絡詐騙”?

              電信網絡詐騙,是指以非法占有為目的,利用電信網絡技術手段,通過遠程、非接觸等方式,詐騙公私財物的行為。


              Q2:
              為什么要對“電信網絡詐騙”專門立法?

              貫徹落實黨中央決策部署的重要舉措

              制定反電信網絡詐騙法是落實黨中央決策部署、打擊遏制電信網絡詐騙的重要舉措。

              堅持以人民為中心,統籌發展和安全的必然要求,電信網絡詐騙犯罪活動嚴重危害人民群眾獲得感、幸福感安全感。

              反電信網絡詐騙工作實踐的迫切需要。

              反電信網絡詐騙工作需要進一步建立完善各方面責任制度,形成協同打擊治理合力。


              Q3:《反電信網絡詐騙法》對個人規定了哪些禁止行為?

              不得非法制造、買賣、提供或者使用用于實施電信網絡詐騙等違法犯罪的設備、軟件。

              不得為他人實施電信網絡詐騙活動提供相關支持或者幫助。

              不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號等,不得提供實名核驗幫助;不得假冒他人身份或者虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號等。


              Q4:
              個人違反《反電信網絡詐騙法》有什么后果?
              1.
              刑事責任

              組織、策劃、實施、參與電信網絡詐騙活動或者為電信網絡詐騙活動提供幫助,構成犯罪的,依法追究刑事責任。
              法條    第三十八條    
              2.行政處罰

              非法制造,買賣,提供或者使用用于實施電信網絡詐騙等違法犯罪的設備、軟件。為他人實施電信網絡詐騙活動提供相關支持或者幫助。

              沒收違法所得,由公安機關或者有關主管部門處違法所得一倍以上十倍以下罰款,沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的,處五十萬元以下罰款;情節嚴重的,由公安機關并處十五日以下拘留。

              非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號等,提供實名核驗幫助:假冒他人身份或者虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號等。

              沒收違法所得,由公安機關處違法所得一倍以上十倍以下罰款,沒有違法所得或者違法所得不足二萬元的處二十萬元以下罰款:情節嚴重的,并處十五日以下拘留。
              法條     第四十二條 第四十四條    
              3.民事責任

              組織、策劃、實施、參與電信網絡詐騙活動或者為電信網絡詐騙活動提供相關幫助的違法犯罪人員,造成他人損害的,依照《中華人民共和國民法典》等法律的規定承擔民事責任。
              法條     第四十六條    

              4.懲戒措施

              非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號等,提供實名核驗幫助;假冒他人身份或者虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號等。對經設區的市級以上公安機關認定的實施相關行為的單位、個人和相關組織者,以及因從事電信網絡詐騙活動或者關聯犯罪受過刑事處罰的人員,可以按照國家有關規定記入信用記錄,采取限制其有關卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業務、暫停新業務、限制入網等措施。
              法條     第三十一條    
              5.限制出境

              因從事電信網絡詐騙活動受過刑事處罰的人員,設區的市級以上公安機關可以根據犯罪情況和預防再犯罪的需要,決定自處罰完畢之日起六個月至三年以內不準其出境,并通知移民管理機構執行。
              法條     第三十六條    


              Q5:
              金融機構如何保護群眾“錢袋子”安全?
              1.
              工作職責

              電信業務經營者、銀行業金融機構、非銀行支付機構互聯網服務提供者承擔風險防控責任,建立反電信網絡詐騙內部控制機制和安全責任制度,加強新業務涉詐風險安全評估。
              法條     第六條    
              2.盡職調查

              銀行業金融機構、非銀行支付機構為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務,和與客戶業務關系存續期間,應當建立客戶盡職調查制度,依法識別受益所有人,采取相應風險管理措施,防范銀行賬戶支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。
              法條     第十五條    
              3.開戶風險管理

              開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關規定限制的數量。對經識別存在異常開戶情形的,銀行業金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。
              法條     第十六條    
              4.企業賬戶管理

              銀行業金融機構、非銀行支付機構應當建立開立企業賬戶異常情形的風險防控機制。
              法條     第十七條    
              5.監測識別處置涉詐異常賬戶和可疑交易    

              對監測識別的異常賬戶和可疑交易,銀行業金融機構、非銀行支付機構應當根據風險情況,采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結算、限制或者中止有關業務等必要的防范措施。
              法條     第十八條    
              6.交易信息透傳

              銀行業金融機構、非銀行支付機構應當按照國家有關規定,完整、準確傳輸直接提供商品或者服務的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息,保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。
              法條     第十九條    
              7.配合開展資金查凍扣

              國務院公安部門會同有關部門建立完善電信網絡詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍和資金返還制度,明確有關條件、程序和救濟措施。
              法條     第二十條    

              內容來源:中國人民銀行微信公眾號


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